O seguro para animais de estimação é projetado para proteger os proprietários contra as dificuldades financeiras que podem ser enfrentadas se seu animal de estimação ficar inesperadamente doente ou sofrer ferimentos em um acidente. Sem seguro, o proprietário deve arcar com todos os custos de tratamento, medicação, reabilitação e outras taxas.
Dependendo da apólice escolhida e do nível de cobertura, os donos podem ter que pagar de $ 0 a $ 500 quando seu animal de estimação precisar de cuidados, com a apólice de seguro pagando o restante. O custo real do seguro para animais de estimação varia de acordo com muitos fatores, incluindo a espécie e raça do animal de estimação, bem como sua idade, sexo, saúde geral e até mesmo o local onde o animal vive. O tipo de apólice, bem como os limites anuais e vitalícios e os valores excedentes, também determinam o valor que uma pessoa paga.
Em geral, o seguro pode custar de $ 50 por mês para apólices apenas para acidentes a $ 80 por mês para cobertura de acidentes e doenças e $ 100 por mês para apólices abrangentes, em média. Mas, o valor real pago pode ser bem maior ou menor do que esse valor.
A importância do seguro para animais de estimação
O seguro para animais de estimação é projetado para cobrir parte ou todo o custo do tratamento associado a doenças e ferimentos inesperados que um animal de estimação sofre. O titular da apólice paga uma quantia anual ou parcelas mensais e, se o gato ou o cachorro precisar se submeter a tratamento, a seguradora normalmente pagará o custo do tratamento menos qualquer copagamento e valor dedutível. Ter uma apólice de seguro pode evitar que os proprietários se deparem com contas veterinárias que totalizam vários milhares de dólares. Isso significa que o animal de estimação pode receber o melhor tratamento possível sem que o dono tenha que se preocupar se realmente pode pagar esse nível de tratamento.
Algumas apólices de seguro para animais de estimação também incluem cobertura preventiva ou de bem-estar, embora isso geralmente seja limitado a apólices abrangentes e a cobertura extra tenha um custo extra. Os cuidados preventivos incluem tratamentos como vacinas, tratamento contra pulgas e desparasitação. Embora essas apólices geralmente não sejam muito mais baratas do que pagar pelos tratamentos individualmente, elas permitem que o segurado espalhe o custo no espaço de um ano, em vez de pagar tudo de uma vez.
Outro elemento do seguro para animais de estimação é a responsabilidade pública. O nível de responsabilidade pública varia de apólice para apólice e pode não estar disponível para certas raças consideradas de alto risco, mas esse componente de uma apólice cobre o custo de danos à propriedade de terceiros e ferimentos a terceiros causados pelo animal de estimação.
Quanto custa o seguro para animais de estimação?
Os preços do seguro para animais de estimação variam consideravelmente de acordo com o tipo de animal que você está segurando, bem como a raça, com cães custando mais para segurar do que gatos, e certas raças de cães são muito mais caras do que raças cruzadas. Segurar um Bulldog Francês, por exemplo, pode custar duas ou três vezes mais do que segurar um mestiço como uma Cruz de M alta.
| Animal | Prêmio Anual de Seguro |
| Gato | $650 |
| Cachorro Pequeno | $1,400 |
| Cão Médio | $1, 300 |
| Cachorro Grande | $1,200 |
| Raça de cachorro | Prêmio Anual de Seguro |
| Cruz de M alta | $1, 000 |
| Dachshund | $1, 500 |
| Cavoodle | $1, 000 |
| Labrador | $1, 500 |
| Buldogue Francês | $2,600 |
Cães mais velhos têm maior probabilidade de adoecer, o que significa que as seguradoras cobram mais pelas apólices de seguro para cães idosos. Em alguns casos, pode ser difícil encontrar seguro para cães mais velhos. Outros fatores que influenciam o custo são o tipo de apólice, sendo as apólices apenas para acidentes as mais baratas e as apólices vitalícias abrangentes com extras adicionais, como planos de cuidados preventivos de bem-estar.
Outro fator que pode influenciar no preço do seguro é se o animal é castrado. Isto é especialmente verdadeiro para cães e seguros para cães. Cães castrados são menos propensos a desenvolver certas doenças e condições e são menos propensos a desenvolver ou exibir problemas comportamentais.
Tipos de política
Existem diferentes níveis de apólice, desde apólices básicas apenas para acidentes, que não cobrem nenhuma doença, mas cobrem contra lesões acidentais, até apólices vitalícias, que cobrem acidentes e lesões e pagam por toda a vida de cada condição coberta.
Abaixo estão os principais tipos de apólice:
- Accident Only – Apólices somente para acidentes são as mais baratas, mas cobrem menos do que outros tipos de apólices. As únicas doenças que são cobertas por uma apólice somente para acidentes são aquelas decorrentes de um acidente. Caso contrário, as apólices apenas para acidentes cobrem lesões físicas sofridas em acidentes, incluindo acidentes de trânsito.
- Tempo limitado – Uma apólice de tempo limitado cobre seu animal de estimação por um determinado período de tempo para cada nova doença ou lesão. A maioria das apólices com tempo limitado são apólices de 12 meses. Se o seu animal de estimação desenvolver uma doença e precisar de tratamento por 6 meses, tudo isso cai dentro do prazo e você estará coberto. Se o seu animal de estimação desenvolver uma doença vitalícia, ele só estará protegido durante os primeiros 12 meses.
- Benefício Máximo – As penalidades de benefício máximo têm um limite financeiro, em vez de um limite de tempo. Por exemplo, se uma apólice tiver um benefício máximo de $ 5.000, seu animal de estimação estará protegido até esse valor para cada incidente de doença ou lesão. Se o custo for superior a esse valor, o seguro não cobrirá mais, mas o benefício é válido durante a vigência da apólice do seguro e enquanto você continuar renovando e efetuando pagamentos.
- Lifetime – As apólices vitalícias são geralmente as mais caras porque oferecem a cobertura mais abrangente. O animal está coberto para incidentes durante toda a sua vida. No entanto, mesmo essas políticas podem ter limites financeiros, como um limite anual que é usado para todos os incidentes combinados ou um limite vitalício. Geralmente, porém, esses limites são mais altos do que com outros tipos de apólices de seguro para animais de estimação.
Limites e Excessos
Ao comparar as apólices de seguro, os proprietários devem observar os limites e excessos existentes.
- Valor da Franquia – O valor da franquia é o valor que o segurado paga antes do início do seguro para cobrir os custos remanescentes. Portanto, se você enviar uma reclamação de US$ 5.000 de tratamento, mas tiver um excesso de US$ 500, a companhia de seguros para animais de estimação reembolsará a parte acordada de US$ 4.500 da reclamação.
- Taxas de Reembolso – O seguro para animais de estimação geralmente não cobre 100% de uma reivindicação, mesmo depois de subtrair o excesso. A taxa de reembolso é a porcentagem do sinistro, menos o seu excesso, que a seguradora pagará. Portanto, no exemplo acima, se você enviar uma solicitação de $ 5.000 e tiver um excesso de $ 500 e uma taxa de reembolso de 80%, a seguradora pagará 80% de $ 4.500 ou $ 3.600 e você ficará para pagar os restantes $ 1.400.
- Limites Anuais – Limite anual é o valor máximo que a seguradora pagará em qualquer período de doze meses. Algumas políticas fornecem limites anuais para cada incidente e algumas políticas têm um limite anual combinado.
- Lifetime Limits – Um limite vitalício é o valor total que a seguradora pagará durante a vida de seu animal de estimação por uma condição específica. Uma vez atingido esse limite, a seguradora não pagará mais por essa condição específica.
- Limites de condição – Os limites por condição podem ser definidos para que a seguradora concorde em pagar até um determinado valor por lesão ou doença. Se seu animal de estimação sofrer outra lesão ou doença, ele terá o mesmo limite para este incidente.
- Sub-Limits – A maioria das apólices tem sub-limites. Um sublimite geralmente é fornecido para doenças ou condições específicas e é inferior ao limite anual geral. Por exemplo, uma apólice pode ter um limite anual de US$ 10.000,00 com um sublimite de US$ 2.500,00 para condições dentárias.
Recursos adicionais a serem considerados
Existem muitos recursos de seguro para animais de estimação que podem ou não estar incluídos em qualquer apólice específica. Alguns a serem observados incluem:
Alguns a serem observados incluem:
- Planos de bem-estar – O seguro para animais de estimação é normalmente destinado a cobrir doenças e lesões inesperadas e não cobre cuidados de rotina ou preventivos. No entanto, algumas apólices podem oferecer planos de bem-estar como parte do pacote ou como um complemento opcional. Esses planos cobrem uma quantidade limitada de cuidados de rotina a cada ano e normalmente podem ser usados para custos como tratamento contra pulgas e vermes. Isso pode economizar dinheiro ao longo do ano, mas verifique os limites e certifique-se de que você se beneficiará com seu uso.
- Dental Care – O atendimento odontológico não é necessariamente incluído como padrão em todas as apólices, exceto quando o trabalho odontológico é necessário como resultado de um acidente. A cárie dentária e outras condições dentárias são muito comuns, especialmente em cães mais velhos, portanto, a inclusão de cuidados dentários geralmente atrai prêmios mais altos.
- Tratamentos Alternativos – Algumas seguradoras permitem o uso de tratamentos alternativos, onde são prescritos por um profissional veterinário e administrados por um profissional licenciado. Outros não fazem. Esses tratamentos alternativos podem incluir hidroterapia, acupuntura ou tratamento a laser. Se você deseja que seu cão se beneficie do uso de tratamentos alternativos, certifique-se de que eles estejam cobertos por qualquer apólice que você considere.
- Dietas prescritas – As dietas prescritas são outro fator que nem sempre é incluído como padrão. Se o seu veterinário acredita que o seu cão se beneficiaria, por exemplo, de um alimento projetado para apoiar a função renal e sua apólice não cobre isso, você mesmo terá que pagar pelo alimento.
- Condições pré-existentes – A maioria das seguradoras de animais de estimação não cobre condições pré-existentes, mas existem prazos para o que é considerado uma condição pré-existente. Por exemplo, algumas políticas podem considerar uma doença como curada se o veterinário concluir o tratamento e o cão estiver sem sintomas por 12 meses.
Como economizar dinheiro com seguro para animais de estimação
O seguro para animais de estimação pode eliminar as dificuldades financeiras de doenças e ferimentos inesperados em seu animal de estimação e permitir que você faça escolhas de tratamento com base inteiramente no que é melhor para seu animal de estimação. Mas isso não significa que você deva pagar mais do que precisa. Existem algumas maneiras de economizar dinheiro com seguro para animais de estimação.
- Reduzir cobertura – Você pode não precisar de uma apólice totalmente abrangente para o seu cão, e fazer uma apólice com limites anuais para um cão geralmente saudável pode economizar centenas de dólares por ano.
- Aumentar Franquia – Algumas seguradoras têm franquia obrigatória, mas podem permitir que você aumente esse nível. Geralmente, quanto maior a franquia, menor o prêmio do seguro, porque a seguradora sabe que não terá que pagar tanto durante a vigência da apólice.
- Aproveite os descontos – Existem muitos descontos diferentes que podem ajudar a reduzir o custo do seguro para animais de estimação. Se você tiver dois ou mais animais de estimação, procure apólices que ofereçam descontos para vários animais de estimação. Veja se a sua seguradora residencial oferece um desconto para várias apólices se você também contratar o seguro para animais de estimação. Outros descontos podem estar disponíveis para aqueles nas forças armadas, aposentados ou estudantes. Você também pode obter um desconto se pagar anualmente, em vez de mensalmente.
- De-sexing – A dessexagem de um animal de estimação reduz o risco de várias doenças e condições, então as seguradoras geralmente oferecem prêmios mais baixos para animais de estimação que foram castrados.
Conclusão
O seguro para animais de estimação pode ajudar a proteger seus animais de estimação, garantindo que você tenha o apoio financeiro para poder pagar pelo tratamento se seu gato ou cachorro sofrer uma lesão ou contrair uma doença inesperada. Ele também protege você de custos inesperados. Os preços do seguro pet variam de acordo com o tipo, raça e idade do animal segurado, bem como o tipo e o nível de cobertura oferecido pela apólice.
Geralmente, você pode esperar pagar entre US$ 50 e US$ 100 por mês pelo seguro para animais de estimação, mas existem apólices que custam mais ou menos que isso.
