Muitas pessoas veem seus animais de estimação como membros da família. Não é de admirar que eles considerem o seguro para os companheiros caninos e felinos. O fato é que 114,3 milhões de lares americanos têm cachorro ou gato - ou ambos. No entanto, de acordo com a North American Pet He alth Insurance Association (NAPHIA), apenas 3,45 milhões estão segurados.
Você pode questionar se vale a pena gastar. Afinal, o custo médio mensal para segurar um cachorro é de US$ 48,78 ou mais de US$ 585. Os gatos custam US$ 20,99 por mês ou mais de US$ 251 por ano. Como tudo o mais, o custo continuou a subir para a ordem de 23.4% ao ano nos últimos cinco anos. Tenha em mente que esta observação, sem dúvida, também se aplica às despesas veterinárias.
De acordo com a American Pet Products Association, os custos anuais médios somam $ 700 e $ 379 para cães e gatos, respectivamente. À primeira vista, o seguro para animais de estimação parece ser uma escolha sábia. No entanto, vamos detalhar os fatos para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Tipos de Seguros
O seguro para animais de estimação difere de nossos planos devido aos diferentes aspectos de cuidado refletidos em como os indivíduos veem seus cães e gatos. Alguns os consideram animais de trabalho, seja pegando ratos ou recuperando caça. Outros realmente amam seus animais de estimação, mas podem hesitar em remédios preventivos, como limpezas dentárias. Alguns donos chegam a pensar em seus animais de companhia como seus filhos ou os chamados bebês peludos.
O seguro para animais de estimação normalmente vem em três tipos principais: apenas acidentes, acidentes e doenças e coberturas de bem-estar. O que está incluído varia de acordo com o que você escolher e a seguradora. Atualmente, existem 20 provedores membros do NAPHIA. Como você já deve ter percebido, mesmo essas categorias aparentemente bem definidas ainda deixam algum espaço para interpretação. É por isso que você deve fazer sua lição de casa.
Coisas a Considerar
Muitas empresas são transparentes sobre o que cobrem e excluem. Recomendamos fortemente que você comece por aí ao decidir se o seguro para animais de estimação é adequado para seu animal de estimação. Pense na disposição e no comportamento do seu cão ou gato. Um filhote que mastiga qualquer coisa que encontra pode ser mais propenso a engolir alguma coisa, levando a uma cirurgia de obstrução intestinal.
Um gato ao ar livre tem mais probabilidade de se machucar ou morrer do que um que é mantido estritamente dentro de casa. O primeiro normalmente tem uma vida útil de até 5 anos, enquanto o último pode viver 15 anos ou mais. Portanto, é imperativo ler as letras miúdas.
Outros fatores a serem verificados incluem:
- Raça
- Condições pré-existentes
- Quantidade de cobertura
- Personalização
- atendimento ao cliente
- Preço
Vamos nos aprofundar em cada um e dar conselhos sobre o que você deve verificar.
Raça
Você pode pensar que o seguro para animais de estimação é uma proposta de tamanho único. Infelizmente, não é. Em vez disso, a raça entra em jogo como um fator impulsionador do prêmio. Por exemplo, o seguro de um Labrador Retriever de quatro anos custará cerca de US$ 509 por ano. No entanto, isso está na faixa de $ 400 a mais de $ 869, dependendo da raça. A cobertura de acidentes e doenças para pastores alemães e beagles é de cerca de US$ 412.
O intervalo para gatos é de $ 120 a $ 612 por ano. A raça também afeta o custo da cobertura com esses animais de estimação. Por exemplo, o prêmio de um gato exótico para cobertura de acidentes e doenças é de cerca de US$ 153. Um simples teste de DNA pode determinar a linhagem do seu gatinho ou filhote. No entanto, basta dizer que algumas raças são mais propensas a condições específicas do que outras, o que impacta diretamente no seu custo.
Condições Pré-Existentes
Condições pré-existentes são tão difíceis para animais de estimação quanto para pessoas. Por exemplo, a Nationwide não cobrirá essas coisas para lesões, planos médicos ou planos médicos importantes. No entanto, isso não é incomum e é algo que você provavelmente encontrará em todos os lugares. A maioria das empresas classifica esses problemas como curáveis e incuráveis. Você pode obter cobertura para o primeiro, mas normalmente não para o segundo.
A outra coisa que você deve verificar são as exclusões bilaterais. São condições que afetam um lado do corpo de um animal de estimação, mas provavelmente afetarão o outro com o tempo. Exemplos clássicos são uma ruptura do ligamento cruzado anterior (LCA) e displasia do quadril. Algumas seguradoras podem não cobrir a segunda ocorrência se ela ocorrer antes de você adquirir a cobertura para seu animal de estimação.
Para garantir que você está obtendo o melhor valor e serviços pelo seu dinheiro, recomendamos que você não procure a primeira seguradora de animais de estimação que encontrar, mas faça uma comparação completa entre várias opções no mercado. Estas são algumas das seguradoras de animais de estimação mais bem avaliadas que vale a pena conferir ao fazer sua escolha:
Melhores seguradoras para animais de estimação:
Mais acessívelNossa classificação:4,3 / 5 COMPARE COTAÇÕES Mais personalizávelNossa classificação:4,5 / 5 COMPARE COTAÇÕES Melhor para pagamentos diretosNossa avaliação: 4.0 / 5 COMPARE quotes
Valor da Cobertura
O valor que uma seguradora pagará pelo sinistro é outro item a ser pesquisado. Algumas seguradoras, como a He althy Paws, não têm limites de cobertura, enquanto a Nationwide tem franquias anuais. Trupanion os especifica pela condição. Isso torna essencial conhecer a linhagem do seu animal de estimação para comparar fornecedores. As franquias geralmente variam de US$ 100 a US$ 1.000.
Também é importante notar que as seguradoras geralmente têm um período de espera antes do início da cobertura. Pode ser de 14 a 30 dias, onde a maioria restringe os benefícios que você pode receber. Infelizmente, é um mal necessário para evitar fraudes.
Personalização
Todos os animais de estimação são diferentes, o que torna a possibilidade de personalizar um plano de seguro um benefício para alguns donos de cães e gatos. Você provavelmente descobrirá que os provedores não permitirão outras opções ou oferecerão algumas.
O que procurar inclui:
- Descontos para vários animais de estimação
- Custos de reabilitação
- cobertura de bem-estar
- Terapia comportamental
- Visitas veterinárias online
- Animais de estimação exóticos, se aplicável
A menos que você esteja comprando uma apólice de bem-estar, terá que pagar por visitas veterinárias de rotina, cuidados preventivos e vacinas. O fato é que os animais de estimação não vivem o suficiente para que as seguradoras recebam prêmios suficientes para justificar a cobertura deles. Os exames anuais são algo que você deve fazer, independentemente de a companhia de seguros os exigir para cobertura. Alguns sim.
Atendimento ao Cliente
O atendimento ao cliente geralmente é um problema de quebra de acordo conosco que merece investigação. Sugerimos começar com o site da empresa e a seção de perguntas frequentes. Entenda o que está incluído e excluído em cada plano, prestando atenção especial às suas obrigações. Também recomendamos ler as avaliações e verificar o registro da seguradora no Better Business Bureau (BBB).
Outras coisas podem fazer ou quebrar o envio da reivindicação, desde taxas de processamento lentas até motivos vagos para rejeições. Sugerimos saber sobre co-pagamentos com incidências, exames e prescrições. A maioria das empresas oferece garantias de devolução do dinheiro, o que sempre gostamos de ver em uma empresa, independentemente do que esteja vendendo. Verifique também quando o atendimento ao cliente está disponível.
Preço
Tudo se resume ao preço. Como você viu, os prêmios geralmente são menores do que você pode pagar a cada ano por cuidados veterinários. São as coisas inesperadas que geralmente custam mais, como uma doença crônica ou um acidente. O seguro para animais de estimação vale a pena se cobrir um desses incidentes. Por exemplo, a cirurgia do LCA pode custar de US$ 3.500 a US$ 5.000, sem incluir cuidados de suporte ou tratamento para complicações.
Pensamentos Finais
Decidir se o seguro para animais de estimação vale a pena para cães e gatos se resume ao seu orçamento, estilo de vida do seu animal de estimação e idade de inscrição. Lembre-se de que quanto mais cedo você conseguir a seguradora, maior a probabilidade de compensar a longo prazo. No entanto, não deixe que uma condição pré-existente ou a idade o impeçam de pelo menos fazer algumas comparações. Reembolsar você por uma reclamação pode ser o suficiente para justificar o investimento.
